Причины отказа в ипотеке: почему так получилось

Не многие семьи располагают средствами на покупку жилья. Ипотека становится способом приобрести квартиру, не имея всей суммы на руках. Несмотря на то, что банки активно рекламируют свои услуги по предоставлению кредитов, отказы в этой сфере составляют 30-40% от заявок.

Как принимается решение?

Банки не дают развернутого ответа о причинах отказа. Обслуживающий менеджер может его не знать. Предоставленная заявителем информация оценивается в баллах, их сумма определяет положительный или отрицательный ответ. При обращении с созаемщиком, он тоже будет проходить проверку, как и Вы.

В случае отказа можно попробовать обратиться в другой банк, изменить условия займа и улучшить свои шансы на выдачу средств. Повторная попытка оформить ипотеку в отказавшей Вам организации доступна через два месяца. Рассмотрим основные причины отказа и варианты исправления ситуации.

Плохая кредитная история

Финансовые организации имеют общую информационную базу заемщиков. О невыплаченном кредите в одном банке автоматически становится известно остальным. Просрочка платежа в несколько дней может не повлиять на решение банка, но значительная задолженность и судебное разбирательство гарантируют отрицательное решение кредитора.

Перед обращением в финансовую организацию можно заранее узнать свой кредитный рейтинг. Если ситуация не критическая, репутацию можно улучшить такими способами:

• Погасить имеющиеся задолженности;
• Взять небольшой кредит у МФО и быстро его выплатить;
• Открыть депозит в этом же банке;
• Оформить кредитную карту и пополнить ее.

У разных банков требования к чистоте кредитной истории отличаются, поэтому можно подать заявки сразу в несколько учреждений, а уже когда придет ответ — выбрать более выгодный по условиям вариант.

Наличие штрафов и проблем с законом

При проверке заемщика банк получит информацию о наличии долгов по алиментам, налогам, административным штрафам, о судимостях и находящихся в судопроизводстве делах. Подобные платежи нужно совершать до собеседования с кредитным инспектором. Судимость потенциального клиента насторожит банк. Шансы получить одобрение увеличиваются, если срок наказания является условным.

Низкий доход и большая кредитная нагрузка

Цель банка – вернуть свои средства с процентами, поэтому он оценивает платежеспособность заемщика. Если за вычетом ежемесячного платежа у клиента останется сумма меньше прожиточного минимума, последует отказ. Информация о сторонних займах будет учитываться при оценке платежеспособности заявителя.

Вариантом решения может быть увеличение срока займа, внесение большего первоначального взноса или привлечение поручителя.

Предоставление ложной информации

Использование поддельных документов является преступлением, служба безопасности банка выявит такую попытку и внесет клиента в черный список и общую базу. Ошибки в заполнении личных данных могут быть непреднамеренными, а документы — устаревшими и просроченными. Чтобы не потратить время на неудачную попытку, нужно проверять актуальность документов до обращения, и внимательно заполнять заявку.

Невозможность проверить информацию, предоставленную клиентом, так же приводит к отказу. Это может быть отсутствие подписи на какой-либо справке, либо игнорирование обращений банка со стороны работодателя и поручителей.

Сомнительное трудоустройство

Трудоустройство должно быть официальным. При проверке потенциального клиента, банк проверяет и его работодателя. Отсутствие пенсионных взносов и налоговая задолженность предприятия снижают вероятность предоставления ипотеки. Причиной отказа могут стать судебные споры, либо другие проблемы работодателя. Индивидуальные предприниматели так же не рассматриваются финансовыми учреждениями как надежные заемщики.

Неудовлетворительное состояние здоровья

Клиент не предоставляет справок о состоянии своего здоровья, но сотрудник банка внешне оценивает собеседника и делает соответствующую отметку. Явно больной человек не скроет свое состояние и с большой вероятностью получит отказ. Находясь на длительном лечении, не стоит пытаться оформить договор, лучше дождаться полного выздоровления. Люди с инвалидностью и серьезными проблемами со здоровьем могут рассчитывать на кредит по отдельным программам.

Низкий шанс на получение ипотеки имеют беременные женщины, так как для банка они не являются надежными плательщиками. Так же снижен шанс на положительный ответ у представителей опасных профессий, рискующих здоровьем и жизнью.

Несоответствие условиям банка

При обращении за кредитом важно заранее изучить условия его предоставления, в разных учреждениях они различаются. Например, клиент может не вписываться в возрастной ценз, или иметь недостаточный стаж работы на одном предприятии.

Совокупность факторов

Перечисленные параметры суммарно влияют на решение банка о сотрудничестве. Кредитная история может быть удовлетворительной, а размер зарплаты достаточным, но какой-то из факторов не даст нужное количество баллов. В результате клиент получит отказ без явных причин. Большое значение имеет мнение специалиста, проводящего собеседование.

При беседе с клиентом, менеджер банка делает выводы о его благонадежности. Плохо и неопрятно одетый человек не вызывает доверия. Тревожность и неуверенные ответы на вопросы вызовут сомнение. Служба безопасности настороженно относится и к клиентам, пришедшим в сопровождении непричастных к сделке лиц.

Неликвидный объект кредитования

До тех пор, пока ипотека не выплачена, недвижимость выступает залогом и потенциально является собственностью банка. Кредитор вправе отказать в займе, если залоговое имущество не представляет для него соответствующей ценности.

Квартиры в наших жилых комплексах гарантированно подходят для ипотеки. Нашими партнерами являются такие банки, как Сбербанк, ВТБ, Россельхоз, Райффайзен, ТрансКапитал и Дом.рф. Получив заявку на жилье, мы поможем Вам подготовить обращение в подходящее для Вас учреждение с повышенной вероятностью подтверждения ипотеки на выгодных условиях.