Заказать звонок
Заказать звонок
Ипотека
Ипотека в ЖК от Проект Инвест в Воронеже

Ипотечное кредитование новостроек, не подходящих по программу «Господдержка 2020»

Банк Сумма кредита Ставка по кредиту Первоначальный взнос Срок кредитования Возможное увеличение ставки Возраст заемщика Трудовой стаж
Сбербанк От 300 тыс до 30 млн руб От 4,1% на 2 года;
От 7,6% с 3 года, если не предусмотрено льготное субсидирование от застройщика
От 10% для зарплатных клиентов;
От 15% для остальных клиентов;
От 30% для не предоставивших подтверждение дохода и занятости.
До 30 лет/до 12 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками +0,3% в случае отказа от использования "Сервиса электронной регистрации";
+1% в случае отказа заемщика от страхования жизни и здоровья, в соответствии с требованиями банка
От 21 года до 75 лет на момент возврата кредита От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет
ВТБ От 600 тыс до 30 млн руб по 2 документам
От 7,4% при первом взносе от 50% или при рождении 2-го и последующего ребенка в 2020 году;
От 8,4% - базовая ставка по программе.
От 10%;
От 30% по 2 докам
До 30 лет +1% при отсутствии комплексного страхования От 21 года -
Дом.рф От 500 тыс до 30 млн руб От 7,4%;
От 8,2%, если ПВ от 30%;
От 8,5%, если ПВ от 20 до 30%;
От 9,2%, если ПВ от 10 до 20%.
От 10% От 3 до 30 лет -0,4% для зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ»; -0,4% для подтверждающих доход выпиской из Пенсионного фонда РФ;
-0,4% при дистанционной заявке с сайта
От 21 до 65 лет на дату погашения кредита Не менее 3 месяцев на последнем месте (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать);
Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.
Открытие банк От 500 тыс до 15 млн руб От 7,5% От 10% до 80% — если Вы являетесь зарплатным клиентом;
От 30% до 80% — если Вы или хотя бы один из ваших созаемщиков являетесь ИП/владельцем бизнеса;
От 20% до 80% — в иных случаях.
От 3 до 30 лет -0,5% — заявка на ипотеку оформлена не онлайн;
+1% — при ПВ до 20%;
+0,4% — при ПВ от 20 до 29%;
+2% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности;
+0,5% — при оформлении заявки без подтверждения дохода
От 21 года -
Промсвязь банк От 500 тыс до 20 млн руб От 7,65% От 15 до 80% От 3 до 25 лет +3% - при условии отсутствия комплексного страхования
От 21 года до 65 лет на дату возврата кредита Общий трудовой стаж — не менее 1 года, при этом на последнем месте работы — не менее 4 месяцев
Россельхозбанк       От 100 тыс до 60 млн руб От 7,5% От 15% От 1 мес до 30 лет Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика / Созаемщиков на весь срок кредита От 21 года до 65 лет (при условии возврата кредита до 65 лет) Не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы; не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
Газпром банк       От 100 тыс (но не менее 15% стоимости) до 45 млн
От 7,5% От 10% От 1 года до 30 лет +1% при отсутствии страхования риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая;
+ 0,3% для всех заемщиков (кроме зарплатных клиентов);
+ 0,5% если первоначальный взнос менее 20%.
От 20 лет до 70 лет (заемщику на дату погашения должно быть не более 70 лет). Непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 3 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки (общий трудовой стаж не менее 1 года).
Абсолют банк       От 300 тыс до 20 млн руб От 8,09% От 20,01% До 30 лет -0,25% при электронном оформлении заявки; +1% в случае подтверждения доходов Заемщика анкетными данными; +1% для заемщиков, осуществляющих предпринимательскую деятельность;
+3% в случае приобретения квартиры на первичном рынке недвижимости по предварительному договору купли-продажи.
От 21 до 65 лет Не менее 12 месяцев непрерывной деятельности для ИП и собственников бизнеса;
Срок регистрации заемщика в качестве самозанятого не менее 6 (шести) месяцев. При этом, если заемщик оказывает услуги организации, в которой ранее работал по найму - данное требование неприменимо.



У нас в офисе Вы можете получить подробную консультацию по всем ипотечным программам, расчет ежемесячного платежа, а также подать документы в банк для оформления ипотечного кредита!

Использование материнского капитала в недвижимости

Действующее законодательство говорит о том, что материнский капитал можно потратить на: приобретение недвижимости, на обучение детей, а также на получение пенсии. Как показывает практика, преимущественно материнский капитал тратиться для приобретения жилой площади.

Как приобрести недвижимость за материнский капитал

Вы можете использовать его даже до того момента, когда ребенку исполнится 3 года. Прежде всего необходимо взять справку в пенсионном фонде. Это позволит сделать первый взнос по ипотечному кредиту. В ней должна быть информация о сумме, которая имеется на Вашем РС. Также выписка может быть свидетельством того, что средства не были потрачены на другие цели. Это обезопасит Вас от недоразумений.

Для получения справки необходимы такие документы:

  • Свидетельство о рождении ребенка, согласно которому был выдан сертификат;
  • Общегражданский паспорт;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • СНИЛС.

Время выдачи - 3 дня, поэтому постарайтесь собрать пакет документов заранее. Это сэкономит время, и даст возможность избежать возможных проблем. Соберите все копии документов и только потом подавайте заявление. Процедура может занять определенное время.

Подтвержденный в ПФР счет с наличием там требуемой суммы, необходимо передать сотруднику банковского учреждения. В процессе заключения договора по ипотеке, Вам нужно будет указать сумму первого взноса. Условия ипотечного кредита и стоимость жилой площади могут быть такими, что полученная на счет сумма не покроет величину первого взноса. Это обстоятельство имеет значение для расчета платежей, которые необходимо будет платить ежемесячно.

Важно! Процесс перевода денежных средств из пенсионного фонда в банк может затянуться, часто срок перевода составляет 2 месяца. Это обстоятельство необходимо учитывать для того, чтобы не платить лишние деньги. Дело в том, что банк будет брать в расчет средства, которые уже есть на Вашем счету, без учета тех, которые могут поступить. А значить ежемесячно вам придется платить намного больше. Чтобы не переплачивать, необходимо просто дождаться получения денег из пенсионного фонда.

Особенности, которые необходимо учитывать

После того, как Вы заключите договор с кредитной организацией, Вам понадобиться справка из банка о том, что деньги ушли с расчетного счета на получение ипотеки. Выписка необходима для передачи ПФР. Она послужит, в том числе, подтверждением, что деньги потрачены именно на приобретение жилья.

Обязательным условием использования на предоставление ипотеки является получение права собственности на будущую недвижимость уже родившихся детей. Это обеспечит их в дальнейшем от возможных недоразумений. Закрепление права собственности детей на квартиру возможно только после того, как будут выполнены все обязательства перед банком.

Для подтверждения того, что дети вступят во владение недвижимостью после того, как с кредитной организацией будут выполнены все утвержденные и оговоренные обязательства, необходимо в ПВР предоставить соответствующий документ. После того, как собственность будет зарегистрирована, документ необходимо зарегистрировать у нотариуса.

Для регистрации недвижимости Вам понадобятся такие документы:

  • Свидетельство о браке;
  • Общегражданские паспорта лиц, имеющий право собственности на недвижимость;
  • Выписку из реестра;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Договор, который был заключен с банком о предоставлении кредита;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Договор о купле/продаже недвижимости.

На протяжении двух рабочих дней будет подготовлен документ. Обязательство желательно заверить в нотариальной конторе. Для того, чтобы материнский капитал осуществил транзакцию, потребуется собрать пакет документов.

В отделении ПФР по Вашей прописке или по месту регистрации Вам необходимо передать сотрудникам:

  • Подтверждение того, что материнский капитал был получен;
  • Свидетельство о вступлении в брак и свидетельство о рождении детей;
  • Общегражданский паспорт;
  • Документ о том, что вам выдан кредит;
  • Выписку из Росреестра;
  • СНИЛС;
  • Обязательство от нотариальной конторы;
  • Договор о сделке с недвижимостью;
  • Договор об ипотечном кредитовании.

В отделении ПФР по месту жительства Вам необходимо будет сделать заявление и предоставить приложение. Бланк заявления можно получить на официальном сайте организации.

Решение по заявлению по регламенту может быть выдано на протяжении тридцати дней. Процедура передачи средств займет не менее десяти дней.

Материнский капитал, как певоначальный взнос. Ипотечные условия банков

Сводная таблица по ипотеке с маткапиталом в 2020 году

Наименование банка Максимальная сумма кредита Ставка по кредиту Первоначальный взнос Срок кредитования
Открытие До 30 000 000 руб. От 7,6% От 10 до 80% От 3 до 30 лет
Сбербанк От 300 000 руб. От 4,1% От 15% (частично или полностью маткапиталом) До 30 лет
Россельхозбанк До 60 000 000 руб. От 7,75% От 10% (0%, если маткапитал покрывает величину первоначального взноса До 30 лет
ВТБ До 90% стоимости жилья От 7,9% От 10% (маткапитал + собственные средства) До 30 лет
Абсолют Банк До 89,99% стоимости жилья От 8,09% От 10,01% с использованием маткапитала До 30 лет
Транскапитал Банк От 500 000 руб. От 5,9% От 20% До 25 лет (или до достижения заемщиком 50 лет)
Уральский банк реконструкции и развития До 30 000 000 руб. От 8,45% От 10% без учета маткапитала До 25 лет

*Данные таблицы актуальны на момент написания статьи.


Сводная таблица по Господдержке 2020

Наименование банка Сумма кредита Ставка по кредиту Первоначальный взнос Срок кредитования Возможное увеличение ставки Возраст заемщика Трудовой стаж
Сбербанк От 300 тыс до 6 млн руб. От 6,1% От 15% (от 50% по 2 документам) До 20 лет +0,3% при отказе от использования "Сервиса электронной регистрации";
+1% при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья
От 21 года до 75 лет Не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
ВТБ До 6 млн руб. От 6,1% От 15% (от 30% по 2 документам) До 30 лет +1% при отсутствии страховки жизни и трудоспособности От 21 года Общий стаж — 1 год. При этом, если Вы недавно меняли работу, дождитесь окончания испытательного срока.
Дом.рф От 500 тыс до 6 млн От 5,9%,
От 6,3% при ПВ от 50%,
От 6,5% при ПВ от 15 до 50%
От 15% От 3 до 30 лет +0,7% при отсутствии личного страхования заемщика От 21 до 65 лет на дату погашения кредита Для работников но найму — не менее 3 месяцев на последнем месте работы. При этом испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать.
Для ИП и собственников — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.
Открытие банк От 500 тыс до 6 млн
От 5,99% От 15% до 80% От 3 до 30 лет +1% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности;
+0,5% — при оформлении заявки без подтверждения дохода «Ипотека по двум документам»
От 21 года -
Промсвязь банк От 500 тыс до 6 млн
От 5,85% От 15% до 80% От 3 до 25 лет +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика, а также страхование имущества в соответствии с требованиями Банка от 21 года до 65 лет на дату возврата кредита Общий стаж по найму — не менее 1 года, при этом на последнем месте работы — не менее 4 месяцев.
Россельхоз банк От 100 тыс до 6 млн От 5,9% От 15% От 1 года до 30 лет +1%  при отказе от страхования жизни и здоровья Возраст от 21 года до 65 лет (при условии возврата кредита до исполнения Заемщику 65 лет).
Возраст до 75 лет при одновременном соблюдении условий:
- наличие Созаемщика (срок возврата кредита наступает до исполнения Созаемщику 65 лет);
- до момента исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита.
Не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы; не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
Газпром банк От 100 тыс (но не менее 15% стоимости) до 6 млн
От 6,1% От 15% От 1 года до 20 лет +1% при отказе от обеспечения обязательств страхованием риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая. От 20 лет, на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 70 лет Непрерывный стаж на последнем (настоящем) месте работы не менее 3 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки. Общий трудовой стаж не менее 1 года.
Абсолют банк От 300 тыс до 6 млн От 6,25% От 15% До 30 лет +1% при отказе от заключения договоров личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и (или) страхования жилого помещения после государственной регистрации права собственности на такое жилое помещение;
-0,25% в случае отказа от присоединения к договору коллективного ипотечного страхования (при присоединении в рамках продукта «КСС»)
От 21 до 65 лет Непрерывный срок ведения предпринимательской деятельности Заемщиком – собственников бизнеса - не менее 12 месяцев;
Срок регистрации заемщика в качестве самозанятого не менее 6 месяцев. При этом, если заемщик оказывает услуги организации, в которой ранее работал по найму - данное требование неприменимо.

Приобретение строящегося жилья у юридического лица или жилья в готовой новостройке у застройщика. Срок завершения строительства не ограничен условиями программы.

  *Данные таблицы актуальны на момент написания статьи.


Партнеры
Узнайте подробности:

+7 (473) 232-17-17

Заказать обратный звонок